子ども専用の銀行口座を持つ割合は、小学校時代は約2/3、高校になると約4/5になります。
子どもの銀行口座を開設するかは、各家庭方針の1つです。
日本は2022年度から高校の「金融教育」が始まっており、お金に関して子ども時代から学ぶ時代。
マネーリテラシーが上がると、人生は楽になります。
子どもの預金口座保有は2/3～4/5
少し古い2015年の情報ですが、子どもが自分の銀行口座を持っているかのアンケート結果が以下です。
出典：子どものくらしとお金に関する調査（金融広報中央委員会「知るぽると」）
銀行・郵便局に自分の口座があるのは、小学3年～4年時点で約2/3、高校生で4/5です。
年齢が上がる毎に、保有率が増えています。
出典：子どものくらしとお金に関する調査（金融広報中央委員会「知るぽると」）
こちらは、2005年からの5年毎の推移です。
大きな差はなく、このデータ内の最新年2015年（グラフ内 灰色線）がわずかに低い結果です。
マネーリテラシーとかファイナンシャルリテラシーなどの言葉を、近年耳にする機会が増えています。
最新年に近づくほど口座保有率が高くなっても良い気がしますが、このアンケート結果では逆です。
横道に逸れますが、昔から存在しているおこづかい帳に関する結果が同アンケート内にありました。
出典：子どものくらしとお金に関する調査（金融広報中央委員会「知るぽると」）
おこづかい帳をつけている割合は約1/5。
年齢が上がる毎に、その割合が下がっています。
子ども時代からお金管理する人は少ない結果ですが、大人になって自分のお金の出入りがどうなっているか「見える化」は重要で、それが子ども時代から習慣化できている人は「強み」と言えます。
子どもの銀行口座をつくるメリット
たいていの銀行では、子ども（未成年）の銀行口座を作れます。
0歳から口座開設でき、親権者が代理開設の手続きをします。
子どもの銀行口座を作るメリットを、Google検索結果で表示されるいくつかのサイトをサマリーした結果が以下です。
・子どもの預金として個別に管理できる
・子どもがお金を学ぶ機会
・預金しておくと無駄使いが減る
・子どもが自分の口座を持つ嬉しさ
・親が子どもに将来の学費として別口座にできる（贈与税注意）
銀行口座を開設するきっかけとして、上記はどれも必須条件ではありません。
対し、通学/通園や習い事で、子ども名義の口座が必要な場合は、半ば強制的に子どもの口座を開設する必要に迫られます。
この意見の中の「子どもがお金を学ぶ機会」として、口座開設は有効な手段です。
1万円預金し、0.1%の利子だと、いつ・いくらの利子が付くのか、口座情報で見て理解できる。
口座開設せず、親が同じこともできますが、完全システマティックに銀行口座はやってくれる。
また、いまの利子がいかに低いかも、先々、年利数%以上の何かを経験すると比較対象として腑に落ちる。
いまは通帳レス時代なので、ネットバンキングでの残高参照になりますが、自分の預金口座に利子としてお金が増える動きを見るのは、モチベーションにつながります。
他に子どもの銀行口座を作るメリットとして、証券口座を開設できます。
ジュニアNISAの口座数は純増
以下がジュニアNISAの口座数情報です。
出典：ジュニアＮＩＳＡ口座開設・利用状況調査結果（日本証券業協会）
一応ですが、ジュニアNISA口座の投資可能期間は2023年で終了します。
その上で過去推移を見ると、基本、右肩上がりです。
2021年末が一番伸長率が高く約25万口座開設され、伸長率は前年比182.9%。
2022年が3月末までの情報なので、2021年に近い増加の可能性はあります。
出典：人口推計（総務省統計局）
出典：ジュニアＮＩＳＡ口座開設・利用状況調査結果（日本証券業協会
ジュニアNISAは、19歳以下までが開設できます。
19歳未満人口と、ジュニアNISA講座保有率情報が上記のグラフです。
青色の棒グラフの19歳以下人口が純減しているのは、既定路線。
オレンジ色の折れ線がジュニアNISA口座保有率で、2022年3月時点で19歳以下人口の3.1%です。
ジュニアNISAを子ども本人が開設する可能性は低く、基本は親主導と予想できます。
子ども年齢の資産運用がジュニアNISAだけではないのですが、この数字からは投資に動く親は少ない結果です。
楽しむためにお金を学ぶ
僕はわが家の子どもに、金融知識を早めに持ってもらいたいと考えています。
理由は、自分がその知識を持ったことで、人生が楽になったため。
僕は、社会人になってから資産運用を始め、いまでも続けています。
その当時の友人が、株式運用していて、控えめな言葉で儲かっている話に触発され、自分で勉強しました。
これまでやってみて思うのは、月並みですが長期であればリスク低下が可能。
資産運用を始めるにあたり、小額投資しつつ、本を読んだりして知識を蓄えました。
いま思い返すと、その中の1冊『金持ち父さん』は、自分の生き方に一石を投じる内容でした。
コツコツ働くのも大事だが、そうではない方法もある。
株取引をやるようになると、財務諸表（財務三表）を見るようになります。
それだけでも、自分が所属する会社や取引先の状況が、リスク視点で確認できます。
言うまでもなく、一定以上のポジションにいる人は、基本保有スキルです。
日常でも、各企業がどうやってお金を稼いでいるのか、どこが強みなのかなどを考える。
レストランに入って、サービスが悪くなったのを見て、この会社・業態は下り坂とイメージできる。
リスクとリターン、リスクヘッジ、リスクテイキング。
これらの言葉は金融関係と親和性が高いですが、仕事でも日常でも応用範囲は広いもの。
自分のお金の運用であれば本気度マックスとなりますし、どの程度のリスクでどの程度リターンが得られるか勝算を考える期待値考察ができるようになる。
こうした視点は、純粋に物事を楽しめていないのではという意見もうなずけますが、お金など現実的な内容についてはそれで良いと思っています。
お金をゲーミング感覚で増やすのも可能、自分の資産額が増えて喜ばない人は、現代では特殊な人。
他にも楽しみはどこででも見つけられますし、お金がなければ楽しい経験ができないこともある。
「お金って何ですか？」
資産運用している人とそうでない人で、答えが大きく分かれる質問です。
良し悪しではなく、資産運用している人は、身体知を踏まえた解答する可能性が高いです。
さいごに
手元にお金を残すのではなく、銀行に預金しておくと無駄使いが減る意見があります。
お金が手元になければ購入手段がなくなるので、強制シャットアウト機能としては有効です。
ただ、子どもがお金を使う経験を極端にそぎ落とすのは、僕は不安です。
トライアンドエラーはたいていのことに必要で、特に子ども時代に積み上げておくのは土台固めとして必要です。
お金の強大なパワーを考えるなら、早いうちから慣れる方が、将来大きな失敗はしないのではないか。
あるいは、お金がお金を生む仕組み（資本主義）を、一定年齢でキャッチできると人生が変わります。
「買ってみたけどあまり使わなかったな」の経験も、その人の年輪の1つです。
